איך כדאי לשלם על קניות במטבע חוץ בחו"ל?
כמה זה עולה לנו?

 

שילמתם 100 פאונד על זוג נעליים בלונדון, כמה זה באמת עלה לכם?? (רמז – לא 100 כפול שער הפאונד…)

הרבה מטיילים לא יודעים שהם משלמים כל שנה מאות וגם אלפי שקלים בעמלות מיותרות לחברות האשראי ולבנקים, רק בגלל שהם קונים דברים במט"ח. גם בזמן השהייה בחו"ל, גם כשמזמינים מראש טיסות מלונות ורכב, ואפילו כשקונים מאתר קניות בחו"ל דרך האינטרנט ומשלמים במט"ח.

נכון שמגיע לחברות הללו להתפרנס, אבל חשוב שתבינו כמה זה באמת עולה לכם, ואיך אפשר לשלם פחות, כדי שיישאר יותר לטיולים ובילויים 💪.

אתם קצרים בזמן ואתם צריכים מקום טוב להזמין בו מט"ח ולהזמין בנתב"ג? לחצו כאן… תכף תקבלו הסבר על כל השיטות.

 

איך משלמים על קניות בחו"ל?

בואו נראה אילו דרכים יש לשלם על קניות במטבע חוץ בחו"ל, ואיך מחושבים שערי המרת הכסף:

1. חיוב כרטיס האשראי הרגיל – הכי קל, אבל האם משתלם?

זה ממש פשוט וזה מה שהרוב עושים.
מגהצים בחנות או מסעדה בחו"ל? קונים חולצה מהארץ באינטרנט? פשוט משתמשים בכרטיס האשראי.

אילו עמלות יש על קניה בכרטיס אשראי?

1. לרוב חברת האשראי תחייב אתכם עבור העסקה בש"ח ישר בחשבון בארץ, כאשר את ההמרה ממטבע חוץ לשקלים תהיה לפי שער יציג, שזה נחמד.
2. אאאבל – במהלך ההמרה היא תגבה מכם עמלת המרה 'קטנה ושובבה' של 2%-3% בד"כ מגובה העסקה.

מי שהיה חכם מראש והצטרף מראש לאחד מכרטיסי האשראי המתקדמים והחדשים – ישלם רק 1% המרה (ואפילו יש כמה נדירים עם 0%).

כמה זה יוצא?

נוסעים פעם בשנה לחו"ל ומשלמים על כרטיסי הטיסה, על המלון, ועל הקניות באשראי? (נגיד 20,000 לטיול משפחתי ממוצע)
קונים קצת באמזון או באתרים אחרים במט"ח?
אז מה הנזק? שילמתם 500-800 ש"ח עמלות!

כדאי לדעת שלא כל המטבעות דומים – אם החיוב בכרטיס האשראי מבוצע במטבע שאינו אחד מ-14 המטבעות להם יש שער יציג בישראל, אז חברת האשראי ממירה כפול, פעם אחת מהמטבע הזר >> לאירו (או דולר, תלוי בחברת האשראי), ועוד פעם מאירו / דולר >> לש"ח, אבל למיטב ידיעתנו – העמלה משולמת רק פעם אחת על ההמרה מאירו / דולר לש"ח. בפירוט כרטיס האשראי תראו 2 המרות ועמלה אחת.

 

2. חיוב כרטיס אשראי שמחובר לחשבון המט"ח בבנק

כל הבנקים מאפשרים לכם להחזיק מטבע חוץ בחשבון שלכם (זה נקרא 'חשבון מט"ח'), ולהגדיר שחיובים בכרטיס האשראי שמגיעים במטבע שמוחזק בחשבון – יילקחו ישירות ממנו, ללא פעולת המרה לש"ח והעמלה הכרוכה בזה.

למי זה מתאים?
בעיקר למי שיש לו מכל סיבה כמות נכבדת של מט"ח והוא לא מעוניין להמירו לשקלים, או שמקבל מט"ח מגורמים אחרים ורוצה לנצלם להוצאות מט"ח במקום להמיר לשקלים.

בכל מקרה אחר – יש בשיטה הזו כמה חסרונות:
– כדי לקנות מט"ח במיוחד בשביל עסקאות אלו – יש לשלם לבנק מראש עמלת המרה בנקאית – בד"כ 0.19%, כאשר במקרים רבים יש גם מינימום עמלה של 5-20 דולר לכל פעולת המרה, כתלות בבנק, וזה כבר כבד (יש לציין שיש בנקים שמאפשרים הטבות מיוחדות בהמרה אז כדאי לבדוק).
– בנוסף – בפעולת ההמרה למט"ח תקבלו בד"כ 'שער מכירה' שהוא 1%-3% רחוק מהשער היציג (שבו כרטיסי האשראי ממירים!).
– וגם – אתם צריכים להחזיק מזומן שלא בשימוש, הוא לא צובר ריבית, ואתם חשופים לשינויים בשערי המטבע.

אז מה הנזק? גם השכבתם כסף שלא מייצר לכם שום תשואה, גם שילמתם את העמלות מראש, וגם קיבלתם שער המרה גרוע (ולא היציג שבו ממירה חברת האשראי). שוב הפסדתם מאות ש"ח בעמלות!

 

3. למשוך מזומן בכספומט בחו"ל

הגעתם למשל לטיול באוסטריה ואתם צריכים שטרות של מטבע אירו?

איך הכסף מגיע אליכם לכספומט, ואילו עמלות יש בדרך?

1. חברת האשראי מחייבת אתכם בחשבום בארץ בש"ח לפי שער יציג
2. ואז היא גובה מכם עמלת משיכת מזומן – בגובה 2.5%-3.5%.

כמה זה יוצא?

טסים פעם בשנה ומושכים 10,000 ₪ במטבע זר?
ברכות – שילמתם 250-350 ש"ח עמלות המרה!

 

4. לקנות מט"ח במזומן מראש בארץ

זו כנראה האפשרות הכי זולה כספית. רק שזה לוקח יותר זמן – צריך גם למשוך מזומן, ואז לגשת לצ'יינג', לבזבז זמן ולשלם על חניות, ומי שזמנו יקר ירצה להימנע מזה.
בנוסף – כשמחזיקים כסף רב במזומן אז יש סיכון לגניבה או לאובדן. הכסף הזה אינו מבוטח.

זו אפשרות זולה בכסף, אבל הכי מסובכת.

 

5. הזמנת מט"ח דרך האינטרנט לאיסוף בנתב"ג

– בשנים האחרונות יש סטנדרט חדש ונוח – מזמינים מט"ח לטיול מראש באינטרנט, ואוספים אותו בדלפק הבנק בטרמינל בנתב"ג.
– שער ההמרה של חברות הזמנת המט"ח הוא איפשהו באמצע, יותר טוב מהבנק ופחות טוב מצ'יינג'.
– זה ממש מהיר להזמין. לאסוף לרוב לוקח 2 דקות ולפעמים יש קצת תור, בעשרות הפעמים בהם השתמשנו בשירות בעצמנו לא חיכינו יותר מ-10 דקות.
– יתרון נוסף הוא שאפשר להזמין מגוון גדול של מטבעות, שאין בד"כ בצ'יינג'ים ובבנקים בארץ

אנחנו מזמינים מטבע זר לחו"ל דרך החברה הזו – וזה עובד נהדר…

 

השורה התחתונה – איך נשלם פחות עמלות על מטבע חוץ?

1. התחילו בלהשיג כרטיס אשראי טוב שיש בו גג 1% עמלת המרת מט"ח, ועדיף בלי דמי כרטיס חודשיים, בדקו אילו מועדונים אתם מכירים ומהם תנאי הכרטיס שלהם. בכרטיסים חוץ בנקאיים תיהנו גם ממסגרת נוספת לכל שימוש.
2. יש לכם מט"ח בחשבון ללא קשר לשימוש בחו"ל? – חברו את כרטיס האשראי שלכם לחיוב ישיר ממנו, בכרטיסים הבנקאיים זה לא בעיה, בחוץ-בנקאיים לרוב אי אפשר.
3. יש לכם זמן? קנו קצת מט"ח בארץ (הכי זול בצ'יינג', או בדואר, בבנק וכד' – הנה כל החלופות), אבל שמרו עליו היטב…
4. אין לכם זמן? צריכים מטבע שאין בצ'יינג'ים? הזמינו בקלות דרך האינטרנט…
5. בכל מקרה – נסו להימנע ממשיכת כסף בכספומטים בחו"ל, אלא רק אם אין ברירה.

 

מה עושים כשמזמינים משהו באינטרנט (טיסה, רכב, כל דבר…) ויכולים לבחור לשלם גם בש"ח בעמוד התשלום? קודם בדקו מהו השער בו אתר ההזמנות ממיר לכם את התשלום לש"ח!! למה? כי יכול להיות שהם לוקחים לכם אפילו 5% (כן!) הפרש משער יציג… זה טריק ידוע למשל בקרב חברות ה-Low Cost. לכן אם תשלמו במטבע חוץ המקורי זה יעלה לכם רק 1%-2% (עמלת כרטיס האשראי שלכם). כמובן שאם האתר ממנו קונים ממיר את המחיר לש"ח בשער כמעט יציג – אז אין בעיה לשלם להם בש"ח.

ואם יש לי חשבון בנק בחו"ל? יש לבדוק את האפשרות להשתמש בכרטיס אשראי שמחובר אליו, פעמים רבות אין בכלל עמלות במקרה כזה, והחיסכון ניכר.

מה עושים אם טסים למדינה שאת המטבע שלה אין בצ'יינג' השכונתי?

קונים אירו או דולר וממירים במדינת היעד (בדקו מראש מה מקובל שם), או בודקים אם יש אותו בהזמנה מהאינטרנט…

 

5 טיפים להתנהלות כספית נכונה

זה משתנה בין אנשים, ובין סוגי טיולים ומדינת היעד, אבל אנחנו לרוב ממליצים:

1. לעבוד עם כרטיס אשראי שבו עמלת המרה נמוכה

2. לשאת עליכם בחו"ל כמה כרטיסי אשראי (עדיף מסוגים שונים, למשל ויזה וגם מאסטרכארד)

3.  לשאת גם מזומן, כמות שתספיק תמיד לאוכל ולנסיעות של כמה ימים. אם לא מצאתם את מטבע החוץ הדרוש לכם בצ'יינצ'ים – לחצו כאן להזמנה דרך נתב"ג…

4. להגיע מראש עם קצת כסף במטבע של מדינת היעד – כדי שיהיה זמין מיד עם הנחיתה

5. אפשר לשאת עוד קצת מטבע בינלאומי מוכר כמו אירו או דולר שיהיה להחלפה, מטבע כזה גם תמיד ישמש אתכם בעתיד אם יישאר ממנו ולא תצטרכו להפסיד על המרה בחזרה כמו במקרה של מטבע מקומי שמתאים למדינה נידחת אחת.