כל מה שצריך לדעת לפני שעושים ביטוח נסיעות לחו"ל

במאמר זה אסביר איך בנוי ביטוח הנסיעות שלכם לחו"ל, מתי כדאי לעשות אותו ודגשכים להתנהלות לפני ואחרי עריכת הביטוח.

קודם כל חשוב להכיר שביטוח הנסיעות שלכם לחו"ל כולל 2 חלקים:
– הרובד הבסיסי – שהוא חובה ברובו ומבנהו דומה בין החברות (אך לא מחירו…)
– כיסויים נוספים (הרחבות) בתשלום נפרד.

הרובד הבסיסי כולל:

• ביטוח בריאות רפואי – הכיסוי הזה מבטיח החזר כספי (או תשלום מראש) עבור הוצאות רפואיות בחו"ל, הסכומים של טיפולים רפואיים בחו"ל יכול בקלות להיות משוגעים, ולכן לא כדאי לנו לשאת בהם בעצמנו.

• איתור וחילוץ – במידה ואבד הקשר עם מי מהמבוטחים, עקב תאונה או כל מקרה אחר, ייתכן ויצטרכו להפעיל אמצעים כדי לאתר אתכם ולחלץ אתכם למקום מבטחים, האמצעים הללו יקרים מאוד ולכן כיסוי זה חשוב גם הוא (פחות בטיול עירוני).

• חבות כלפי צד שלישי – זה בעצם ביטוח לפגיעה בצד ג', רלוונטי במידה וחס וחלילה פגעתם באדם אחר או ברכושו, בד"כ בעת תאונה (לא בתאונת דרכים). מה שיכול לחשוף אתכם לפיצויים גדולים.

שימו לב – אמנם חברות הביטוח לא מחוייבות לספר לכם על זה – אבל שתדעו שניתן לבטל את כיסויי האיתור וחילוץ וחבות לצד ג' שנמצאים ברובד הבסיסי, וכך לחסוך כמה שקלים. בכל מקרה ההבדל אינו משמעותי לרוב ואנחנו ממליצים לא לבטלם, אבל כדאי להכיר.

הרחבות וכיסויים בתשלום נוסף:

חלק מהרחבות וכיסויים אלו מיותרים במקרים מסויימים, וחלק מאוד(!) חשובים, התייעצו עם גורם מקצועי שמכיר את הפוליסות השונות כדי להחליט מה חשוב לכם, הרחבות פופולריות בביטוחי נסיעות לחו"ל:

• כיסוי לביטול או קיצור נסיעה – החזר זה תוכלו לתבוע במידה ונסיעתכם בוטלה או קוצרה במקרים שונים של בעיות רפואיות (ולעתים גם משפטיות) שלכם או של קרובי משפחתם מדרגה ראשונה. זהו כיסוי חשוב שרבים לא יודעים שנמצא בביטוח הנסיעות, בגללו אנחנו תמיד ממליצים לבטח עצמכם מוקדם ככל האפשר – כך תהיו מבוטחים זמן רב בלי לשלם יותר על הביטוח (שהרי מחירו נקבע לפי משך השהות בחו"ל :-))

• ספורט אתגרי / ספורט חורף – פעילויות רבות שעושים בטיולים (בעיקר מחוץ לעיר) נחשבות בעיני חברות הביטוח כספורט אתגרי, וחשוב לברר זאת מראש כדי להיות מכוסים. יש חברות שמכלילות פעילויות כמו שייט בסירה, רכיבה על אופניים, פארק חבלים, אומגות, מגלשות הרים וכד' – כספורט אתגרי.
  שימו לב – אפילו אם לא תכננתם לעשות פעילות זו או אחרת – כדאי שיהיה כיסוי מתאים כדי שלא תתחילו לחשוב במהלך הטיול "רגע, אנחנו מבוטחים אם נעלה על הסירה הזו? או אם נבלה עם הילדים בפארק האומגות הסמוך???

• כבודה – איבדו לכם מזוודה? נגנבו לכם התכשיטים? – תוכלו לקבל החזר.

• מטען, מחשב נייד, טלפון – רגע, לא עשינו ביטוח כבודה לפני שניה? אז זהו ש… כיסוי ה-'כבודה' לא מכסה בצורה סבירה טלפון נייד ומחשב… ולכן אל תטעו לחשוב שהם מבוטחים שם.

• החמרת מצב רפואי קיים – אם אתם יוצאים לחו"ל כאשר ישנו מצב רפואי קיים, דעו לכם שהוא לא מכוסה! חברת הביטוח תרצה לדעת מראש במה מדובר וכנראה שתגבה פרמיה נוספת (לא זולה) כדי לבטח אתכם כנגד החמרה של המצב הרפואי הספציפי הזה בזמן הטיול.

• נסיעה בזמן היריון – גם כאן לא כל חברה תסכים לבטח ולא בכל חודש להיריון, כמה שיותר מתקדם – ככה יותר מסוכן…

• החזר השתתפות עצמית ברכב שכור – כיסוי זה מבטח את חלק ה-'השתתפות עצמית' שלכם בביטוח הרכב השכור. הביטוח הרגיל שמסופק על-ידי חברת ההשכרה לרוב כולל השתתפות עצמית גבוהה ולכן מטיילים רבים מבקשים לבטח גם חלק זה. להסבר נוסף…

• תאונות אישיות – בגדול זה אומר שתקבלו פיצוי כספי חד פעמי במקרים של פציעה או אשפוז וכד' (תלוי בפוליסה) שקרו בחו"ל.