מה ההבדל בין ביטול לביטוח השתתפות עצמית ברכב שכור?

במאמר שלהלן אסביר מהו ביטול השתתפות עצמית, מהו כיסוי / ביטוח החזר השתתפות עצמית, ומה כדאי שיהיה לכם (אם בכלל) כאשר אתם שוכרים רכב בחו"ל.

"לרכב ששכרתי יש ביטוח, מה עוד צריך?"

נכון, כמעט בכל עסקת השכרת רכב יש ביטוח שכלול במחיר ומכסה מקרים של נזקים לרכב השכור – הביטוח הזה נקרא באנגלית:
CDW– Collision Damage Waiver.
בנוסף ישנו כיסוי למקרים של גניבת הרכב, נקרא באנגלית:
TP – Theft Protection.
ביטוחים אלו דומים לביטוח המקיף שאנחנו עושים בארץ.

אאאבבבללל – ברוב העסקאות, במקרה של נזק או גניבה – חלה עליכם 'השתתפות עצמית', או באנגלית Excess – שהוא סכום שתשלמו מכיסכם כהשתתפות בעלות הנזק, וזה בקלות מגיע לגובה של 1,000-2,000 יורו!

2 הערות ראשונות:
1. הביטוחים שלעיל לא מגינים עליכם מפני פגיעות בגוף! עליכם לצאת לחו"ל ולנהוג ברכב כאשר אתם מכוסים בביטוח נסיעות טוב לחו"ל.
2. פגיעה בצד ג' מכוסה לרוב בביטוח הבסיסי שמגיע עם הרכב, והיא ללא השתתפות עצמית.

אוקיי, אז איפה הבעיה?

פשוט מאוד –
אתם נוהגים ברכב שאינכם רגילים אליו, ואז הסיכוי לפגיעה גבוה יותר.
וגם – מדובר לרוב בארץ זרה עם תרבות נהיגה זרה, ושוב הסיכוי לפגיעה גבוה יותר…
וגם – כי חברות ההשכרה 'מחפשות אתכם' ועל כל שריטה (כן כן…), שאולי אפילו הייתה שם לפניכם – אתם צפויים לשלם לא מעט כסף כאשר החברה מחליטה לבד מה העלות (ולא שואלים אתכם לדעתכם בשום שלב) – הם מתקנים ומודיעים לכם כמה זה עלה. זו אחת מהדרכים של חברות השכרת רכב להרוויח. שריטה אחת של כמה ס"מ יכולה לעלות לכם בקלות 500-1,000 יורו!
בקיצור – אתם חשופים לתשלום לא מבוטל במקרה של נזק, שלא בהכרח ייגרם באשמתכם. והרבה מאיתנו משלמים נזקים כאלו.

וכך נולד המונח ביטול / ביטוח החזר השתתפות עצמית

'ביטול' השתתפות עצמית – מה זה?

בקצרה זה אומר שאתם מכוסים לגמרי ללא צורך בתשלום השתתפות עצמית במקרה של נזק – זה נקרא באנגלית 'Super CDW' / 'Super TP'.
ביטול השתתפות עצמית מסופק אך ורק על-ידי חברת ההשכרה עצמה (כלומר חברות כמו הרץ, יורופקאר, אוויס, שלמה סיקסט וכד'), ולא על-ידי סוכנויות או גורמים אחרים, אך הבעיה היא שהוא קיים רק בחלק מעסקאות השכרת הרכב.
אם לא עשיתם ביטול מראש בעת ההזמנה – יציעו לכם לעשותו בדלפק, במחירים שערורייתיים של 10-30 יורו ליום (ממני דרשו לאחרונה 30 פרנק שוויצרי ליום על רכב קטן, בבאזל). לפעמים זה מתקרב לעלות שכירת הרכב עצמו 🙁
הערה – בחברות שונות הוא נקרא גם 'ביטוח ביטול השתתפות עצמית'. כן אני יודע, זה מבלבל.

או – 'ביטוח החזר' השתתפות עצמית

זהו כיסוי ביטוחי שאינו מסופק על-ידי חברת ההשכרה אלא על ידי חברת ביטוח חיצונית, והוא מבטח אתכם ומחזיר לכם כסף במקרה של תשלום השתתפות עצמית לחברת ההשכרה.

ניתן לרכוש כיסוי ביטוח החזר השתתפות עצמית מ:

1. סוכנויות השכרת רכב – אבל רק במידה ושכרתם מהם רכב.
2. דרך חברת ביטוח הנסיעות – במידה ורכשתם מהם ביטוח נסיעות רפואי.
3. דרך חברות שעושות ביטוח השתתפות עצמית לכל דורש – כמו Rentalcover.com – ראו הרחבה עליהם בהמשך עמוד זה.
ביטוח החזר השתתפות עצמית נקרא באנגלית במספר שמות, בד"כ: Excess Reduction או Excess Waiver או Super Collision Damage Waiver (SCDW) או Super Loss Damage Waiver (SLDW).

שימו לב – הביטול / ביטוח במקרים רבים אינם כוללים פגיעה בצמיגים, בשמשות, במראות ובמרכב התחתון, לכן חשוב לעיין בפוליסה ולדעת איפה אתם מכוסים ואיפה לא (למעט הביטוח של רנטאלקאבר שכן מכסה את כל חריגים אלו).
בשל עובדה זו, סוכנויות השכרת רכב גדולות כמו אוטויורופ / Auto-Europe, או אופרן – יודעות היום כבר להציע למי שרוצה שדרוג Premium שמבטח גם חלק זה.
אני יודע מה אתם חושבים… זה מסובך ומייגע, אבל הי – חברות הביטוח צריכות להתפרנס לא? 🙂