ביטוח החזר וביטול השתתפות עצמית ברכב שכור – מה נכון לך?

במאמר שלהלן אסביר מהו ביטול השתתפות עצמית, מהו כיסוי / ביטוח החזר השתתפות עצמית, ומה כדאי שיהיה לכם (אם בכלל) כאשר אתם שוכרים רכב בחו"ל.

"לרכב ששכרתי יש ביטוח, מה עוד צריך?"

כמעט בכל* עסקת השכרת רכב יש ביטוח שכלול במחיר ומכסה מקרים של נזקים לרכב השכור – הביטוח הזה נקרא באנגלית:
CDW– Collision Damage Waiver.
בנוסף ישנו כיסוי למקרים של גניבת הרכב, נקרא באנגלית:
TP – Theft Protection.
ביטוחים אלו דומים לביטוח המקיף שאנחנו עושים בארץ.

אאאבבבללל – ברוב העסקאות, במקרה של נזק או גניבה – חלה עליכם 'השתתפות עצמית', או באנגלית Excess – שהוא סכום שתשלמו מכיסכם כהשתתפות בעלות הנזק, וזה בקלות מגיע לגובה של 1,000-2,000 יורו!

* שימו לב שבארה"ב (למשל) אתם יכולים לשכור רכב ללא ביטוח כלל – כי שם הביטוח הרגיל של התושבים כולל לעתים רכב שכור ואז חברות ההשכרה לא מציעות ביטוח זה אוטומטית לכל הזמנה – אז עליכם כתיירים להיות זהירים כפליים ולבקש עסקה שכוללת ביטוח (עם או בלי השתתפות עצמית)

אז למה זו בעיה?

פשוט מאוד –
אתם נוהגים ברכב שאינכם רגילים אליו, ואז הסיכוי לפגיעה גבוה יותר.
וגם – מדובר לרוב בארץ זרה עם תרבות נהיגה זרה, ושוב הסיכוי לפגיעה גבוה יותר…
וגם – כי חברות ההשכרה 'מחפשות אתכם' ועל כל שריטה (כן כן…), שאולי אפילו הייתה שם לפניכם – אתם צפויים לשלם לא מעט כסף כאשר החברה מחליטה לבד מה העלות (ולא שואלים אתכם לדעתכם בשום שלב) – הם מתקנים ומודיעים לכם כמה זה עלה. זו אחת מהדרכים של חברות השכרת רכב להרוויח. שריטה אחת של כמה ס"מ יכולה לעלות לכם בקלות 500-1,000 יורו!
בקיצור – אתם חשופים לתשלום לא מבוטל במקרה של נזק, שלא בהכרח ייגרם באשמתכם. והרבה מאיתנו משלמים נזקים כאלו.

2 הערות ביניים:
1. הביטוחים שלעיל לא מגינים עליכם מפני פגיעות בגוף! עליכם לצאת לחו"ל ולנהוג ברכב כאשר אתם מכוסים בביטוח נסיעות טוב לחו"ל…
2. פגיעה בצד ג' מכוסה לרוב בביטוח הבסיסי שמגיע עם הרכב, והיא ללא השתתפות עצמית.

-פרסומת-

חיסכו מאות שקלים לטיול הבא!

וכך נולד המונח ביטול / ביטוח החזר השתתפות עצמית

ביטול השתתפות עצמית – מה זה?

בקצרה זה אומר שאתם מכוסים לגמרי (*ראו הערה בנושא בהמשך) ללא צורך בתשלום השתתפות עצמית במקרה של נזק – זה נקרא באנגלית 'Super CDW' / 'Super TP'.
ביטול השתתפות עצמית מסופק אך ורק על-ידי חברת ההשכרה עצמה (כלומר חברות כמו הרץ, יורופקאר, אוויס, שלמה סיקסט וכד'), ולא על-ידי סוכנויות או גורמים אחרים, אך הבעיה היא שהוא קיים רק בחלק מעסקאות השכרת הרכב.
אם לא עשיתם ביטול מראש בעת ההזמנה – יציעו לכם לעשותו בדלפק, במחירים שערורייתיים של 10-30 יורו ליום (ממני דרשו לאחרונה 30 פרנק שוויצרי ליום על רכב קטן, בבאזל). לפעמים זה מתקרב לעלות שכירת הרכב עצמו 🙁
הערה – בחברות שונות הוא נקרא גם 'ביטוח ביטול השתתפות עצמית'. כן אני יודע, זה מבלבל.

* לא תמיד הכיסוי מלא, יש חברות השכרה שיחייבו אתכם עשרות יורו דמי טיפול, או שהכיסוי יחול רק על מקרה נזק אחד – בדקו זאת מראש.

ביטוח החזר השתתפות עצמית

זהו כיסוי ביטוחי שאינו מסופק על-ידי חברת ההשכרה, אלא על ידי חברת ביטוח חיצונית, והוא מחזיר לכם כסף במקרה של תשלום השתתפות עצמית לחברת ההשכרה. לעתים הוא גם נקרא גם "הגנה מלאה" או Full protection (למשל אצל Rentalcars…)

ניתן לרכוש כיסוי 'ביטוח החזר השתתפות' עצמית מ:

1. סוכנויות השכרת רכב – אבל רק במידה ושכרתם מהם רכב (הוא לא נמכר בנפרד).
2. דרך חברת ביטוח הנסיעות – במידה ורכשתם מהם ביטוח נסיעות רפואי.
3. דרך חברות שעושות ביטוח השתתפות עצמית לכל דורש – כמו Rentalcover . com – ראו הרחבה עליהם בהמשך עמוד זה. או iCarhireinsurance הבריטית (שבפעם האחרונה שבדקנו לא ביטחה ישראלים).
ביטוח החזר השתתפות עצמית נקרא באנגלית במספר שמות, בד"כ: Excess Reduction או Excess Waiver או Super Collision Damage Waiver (SCDW) או Super Loss Damage Waiver (SLDW), או Full protection.

שימו לב – הביטול / ביטוח במקרים רבים אינם כוללים פגיעה בצמיגים, בשמשות, במראות ובמרכב התחתון, לכן חשוב לעיין בפוליסה ולדעת איפה אתם מכוסים ואיפה לא (למעט הביטוח של רנטאלקאבר שכן מכסה את כל חריגים אלו).
בשל עובדה זו, סוכנויות השכרת רכב גדולות כמו אוטויורופ / Auto-Europe, או אופרן – יודעות היום כבר להציע למי שרוצה שדרוג Premium שמבטח גם חלק זה.
אני יודע מה אתם חושבים… זה מסובך ומייגע, אבל הי – חברות הביטוח צריכות להתפרנס לא? 🙂

-פרסומת-

אז מה כדאי לי – ביטול או ביטוח השתתפות עצמית?

ובכן, אין תשובה אחת…
אבל נתחיל מהסוף, לא חייבים לא את זה ולא את זה – כלומר, כן כדאי להיות מכוסים אם אפשר, ורק צריך להבין כמה זה עולה לכם אם בכלל, ומה כולל הכיסוי הזה.

בגדול – אם מציעים לכם ביטול השתתפות עצמית במחיר סביר, ובלי מיליון החרגות – אז זה כדאי, כי אז במקרה של נזק כנראה שלא תצטרכו לעשות שום פעולה מעבר להחזרת הרכב (מקסימום לשלם כמה עשרות יורו דמי טיפול).

אבל – לא תמיד ניתן לעשות ביטול השתתפות עצמית, או שזה יוצא מאוד יקר, ואז כדאי לעשות ביטוח החזר.

מה צריך לבדוק כשרוכשים ביטוח החזר או ביטול השתתפות עצמית?

מה גובה הכיסוי?
כמה מקרי / אירועי פגיעה הוא מכסה? (רוב ביטוחי ההחזר למשל מכסים רק פגיעה אחת)
האם הוא מכסה כל נהג? ואם תהיו שניים?
האם תופס גם במדינות שכנות?
האם הוא מכסה כל חלק ברכב? כולל: מרכב תחתון, שמשות, מראות, צמיגים וגלגלים, מפתח?
מה הוא לא מכסה?
האם הוא רלוונטי גם במקרה של נזק וגם במקרה של אבדן? גניבה? פגיעה בצד ג'? (צד ג' לרוב לא מכוסה בפוליסות כאלו)
מה יש לעשות במקרה של נזק / אובדן כדי לא לאבד את הכיסוי? להתקשר למשטרה? להודיע למישהו?
האם ייגבו דמי טיפול בכל מקרה נזק גם אם יש ביטול / ביטוח החזר? מה גובהם?

שכרתי רכב (או קיבלתי הצעה) ואין בעסקה ביטול השתתפות עצמית, מה לעשות?

בגדול יש לכם בגדול 3 אפשרויות (בהנחה שאינכם רוצים להיות חשופים לתשלום השתתפות עצמית):

אפשרות 1:
בטחו אצל אחת החברות שמספקות פוליסה זו באופן נפרד – כמו Rentalcover.com האוסטרלית, זה ממש פשוט, ולא יקר.
"רגע, מה אוסטרליה עכשיו?"… לא להיבהל 🙂, החברה אמנם יושבת שם אבל יש לה מוקדים בכמה ארצות בעולם, והיא משרתת אלפי ישראלים כל שנה, בגלל זה אפילו יש להם אפילו שירות לקוחות חלקי בעברית.

הם מבטחים כמעט כל נזק אפשרי, מטפלים בתביעה תוך 3 ימים מכל חברת השכרה בעולם ועוד כמה יתרונות.
> כנסו לאתר שלהם לקבלת הצעת מחיר…
> או – קראו עליהם מידע נוסף…
> אם אתם בעניין אז שקלו לרכוש דרך אתר ההטבות 'קליקו Pro' שמציע לחבריו הנחה של 30% על הפוליסה שלהם…

אפשרות 2:
אם אתם שוכרים דרך סוכן או דילר של השכרות רכב – אז בקשו להוסיף כיסוי החזר השתתפות עצמית (להסבר על ההבדל בין סוכן לחברת השכרה…).

אפשרות 3:
בדקו אפשרות לרכישת הרחבת 'החזר השתתפות עצמית ברכב שכור' מחברת ביטוח הנסיעות הרפואי שלכם:
– אפשר להתקשר עצמאית לחברת הביטוח שבה ביטחתם.
– או להתייעץ עם סוכן שאתם סומכים עליו, כלומר כזה שמכיר את כל החברות הגדולות ויעזור לבחור פוליסת ביטוח נסיעות מתאימה שיש בה גם מרכיב של ביטוח השתתפות עצמית לרכב שכור.
(מוזמנים להתייעץ עם אוריה – הסוכן שאני מבטח אצלו, במספר 079-5888855 , או דרך כאן…)

> למידע נוסף על ביטוחים ברכבים שכורים לחצו כאן…
> למידע נוסף על ביטוח נסיעות…

והכי חשוב – סעו בזהירות 🙂

השוואת מחירים ביטוח החזר / ביטול השתתפות עצמית

איפה עושים את הביטוח?	מחיר משוער ($ ליום)	הערות
חברות ביטוח נסיעות בישראל	מדובר בביטוח החזר. עלותו תהיה כ-5-10 דולר ליום. אפשרי לרכישה רק במסגרת ביטוח נסיעות!	שימו לב – מחיר מוזל להרחבת "החזר השתתפות עצמית" בביטוח הנסיעות של חברי מועדון 'קליקו Pro'…
דרך RentalCover	ביטוח החזר מאוד מקיף (מידע נוסף…). עלותו כ-6-10 דולר ליום.	שימו לב – יש 30% הנחה על פוליסות רנטאלקאבר לחברי מועדון 'קליקו Pro'…
דרך סוכנות / חברת השכרת הרכב	אם יוצע לכם ביטול (מיעוט המקרים) – הוא יהיה מגולם במחיר אז קשה לדעת, אבל לרוב די משתלם. אם יוצע לכם ביטוח החזר (רוב המקרים) – מחירו מאוד משתנה, למשל ברנטאלקארס הוא מאוד יקר, ובאופרן לא.
ביטול השתתפות עצמית (כלומר ללא השתתפות עצמית כלל)	בדלפק השכרת הרכב – אל תגיעו לשם לא מוכנים… כי יבקשו מכם 10 עד 30 יורו ליום! הזמנה מראש עם הרכב – מגולם במחיר (קשה לדעת), לרוב די משתלם ומומלץ.	להסבר על ההבדלים בין ביטול לביטוח החזר השתתפות עצמית…

מתכננים לשכור רכב?

בנינו צ'קליסט (רשימת משימות) שצריך לעבור עליה במהלך איסוף הרכב, ועם החזרתו. כדי למנוע עוגמת נפש, קנסות, ודברים לא נעימים. ובעיקר כדי ליהנות יותר מנסיעה בטוחה!